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小说

现代治理消费金融风险控制

时间:2015-7-7 16:15:49  作者:  来源:  查看:2  评论:0
内容摘要:如何进行互联网现代管理消费金融风险控制有效监督消费信贷用途,建立奖惩机制,使得贷款人真正利用消费金融工具来进行日常消费,而不是把资金用作他途。  作为保障,还需要从制度层面入手来完善消费金融发展环境。首先是构建系统的消费金融支持政策体系。其次,在吸取国外经验教训同时,努力构建适应...
   若何进行互联网现代治理消费金融风险控制
   有效监督消费信贷用途,建立奖惩机制,使得贷款人真正应用消费金融对象来进行日常消费,而不是把资金用作他途。

  作为保障,还需要从轨制层面入手来完善消费金融成长情况。首先是构建系统的消费金融支持政策体系。其次,在吸取国外经验教训同时,努力构建适应国情的消费金融监管机制,以功能监管、差异化监管为基本思路,为防备未来消费金融扩大中的潜在风险奠定基本。还有,除了鼓励银行加快拓展消费金融营业、引导消费金融公司健康成长之外,还应该把基于互联网的消费金融立异作为重中之重。因为在小额、便捷、体验等方面,互联网消费金融产品可能会带给消费者加倍有效的办事,也有可能运用大数据和信息技巧来更好地治理风险和控制成本。当然,这一市场的成长还需要规范和引导,从而真正与银行和消费金融公司形成产品互补、客户互补、功能互补。

  现代治理因为在小额、便捷、体验等方面,互联网消费金融产品可能会带给消费者加倍有效的办事,也有可能运用大数据和信息技巧来更好地治理风险和控制成本。
  据媒体近日报道,国务院常务会经过议定定,摊开市场准入,将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国,鼓励相符前提的民间本钱、国内外银行业机构和互联网企业提议设立消费金融公司。
  伴跟着“互联网+”时代的光降,加上政策的日趋开放,国内消费金融支持体系也迎来新的成长契机。近期出现的苏宁率性付、阿里花呗、京东白条、微众银行微粒贷、百度有钱等消费金融产品,都引起了各界的热议。

  当前,各类各样的电商、厂商、互联网金融企业都介入到消费金融产品立异中。应该说,这些新产品是基于商业信用开展的消费金融立异,有助于推动内生于实体部门的消费金融模式成长。

  实际上在许多国家,最早的消费金融办事供给者往往都是实体企业,如1950年日本的月付百货店就开展了分期付款发卖营业,1967年韩国的商场开始发行百货店内信用卡。恰是这些实体部门的立异,为专业消费金融机构供给了实践探索基本,并推动了诸多司法规则的制定和完善。

  可以借鉴的是,我国同样可以鼓励和促进包括商业企业、流畅企业、互联网企业、收集借贷企业、第三方支付企业在内的不合主体,充分介入到消费金融营业立异中,并为此创造更多的轨制保障。长远来看,在我国跟着网民数量的剧增和电子商务的高速成长,只要给予适当的规则进行规范引导,这些立异将对银行消费金融产生较大冲击。然则,在鼓励互联网消费金融成长的同时,也需留意其风险防备。
  现代治理包括美国在内的许多国家,都没有专门针对消费金融机构的监管规则,而是以功能监管的思路,着重围绕消费金融的营业品种进行监管,这也适应了混业时代的立异需求,有助于把握消费金融市场的风险与效率平衡。
  有鉴于此,我国消费金融体系扶植也需做好风险控制。个中,一是加快推动信用体系扶植,支持民营小我信用机构的成长,充分应用大数据的技巧手段,积累有效的小我信用评价机制,与央行征信体系形成有效互补。同时,逐渐使得各类非银行消费金融机构、新兴金融组织与全部信用体系扶植融合起来,使其能够有效应用各类信用数据库,同时供给更多的消费信用信息积累。
  二是对于非银行的消费金融供给主体来说,应该争取建立自力的风险评估部门和完善的风险控制办法,同时有效治理消费金融营业,与其他主业进行调和定位,避免出现财务风险和流动性风险。
  三是充分运用各类风险分散手段,如保险和担保支持。保险业可以经由过程供给征信办事、小额信贷保险等来解决消费信用风险控制,担保同样为消费金融的成长供给专业化的风险防备机制。例如,现有的汽车消费信贷包管保险、助学贷款信用包管保险、小额信贷包管保险都对促进消费发挥着重要感化。 

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